Consejos para armar un buen presupuesto mientras el costo de vida reduce los ahorros

Bloomberg — La Generación Z tiene dificultades para ahorrar.

El incremento del costo de la vida, unido a unos sueldos de partida más bajos y al endeudamiento por estudios, hace que para la mayoría resulte complicado elaborar un presupuesto.

Esta situación puede provocar el retraso de importantes hitos económicos, como la adquisición de un hogar o el ahorro de cara a la jubilación. Y hace que los jóvenes recurran cada vez más a la banca de mamá y papá durante más tiempo, o incluso al “gasto compulsivo” para mitigar su desesperación económica.

Así que, ¿cuáles son los consejos para un presupuesto razonable, aunque los gastos sean altos? Hemos preguntado a asesores financieros y esto es lo que nos han respondido.

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Establecer las reglas básicas

A la hora de elaborar un presupuesto, conviene empezar por definir algunas reglas, señala Mark Struthers, fundador de la empresa de planificación financiera Sona Wealth.

Así, por ejemplo, la regla 50-30-20 aconseja destinar el 50% de los ingresos a las necesidades básicas, como las facturas, el alquiler y los gastos de guardería, el 30% a los deseos, como restaurantes y viajes, y un 20% a los ahorros.

Con el costo de vida actual, ese modelo puede parecer imposible. Pero la regla se puede modificar, cambiando los porcentajes a 70-20-10 u 80-10-10, por ejemplo, dijo Struthers. La estructura permite que las personas se sientan más en control de sus finanzas y tengan cierta disciplina.

“Incluso si la regla general no encaja perfectamente, la mayoría de las veces es mejor que nada”, dijo.

Seguimiento de gastos

Otro buen consejo para hacer un presupuesto es realizar un seguimiento de los gastos reales, dijo Douglas Boneparth, fundador de la firma de asesoría financiera Bone Fide Wealth. Tener una hoja de cálculo detallada en la que vea a dónde va su dinero durante un período de seis a 12 meses puede ayudarle a tener una mejor idea de en qué gasta su dinero y a decidir dónde asignarlo.

“Conocer sus datos elimina cualquier conjetura y le ayuda a tomar mejores decisiones sobre qué cambios deben realizarse, si es que es necesario realizarlos”, dijo.

Una vez que sepa cómo desea asignar su dinero, el uso de aplicaciones que le ayuden a realizar un seguimiento de los gastos le ahorrará la molestia de hacerlo todo manualmente.

En EE.UU., Goodbudget, Monarch Money y You Need A Budget crean sobres virtuales que le permiten cumplir objetivos específicos. Incluso hay aplicaciones como Financielle y Your Juno donde puedes hacer presupuestos junto con otras personas para mantenerte motivado.

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Arreglar y flexionar

Otra idea es dividir el presupuesto entre lo fijo y lo flexible, dijo Sarah Paulson, propietaria de la consultora financiera Valkryrie Financial.

Establecer pagos automáticos para montos fijos realizados cada mes, como suscripciones, alquileres y préstamos para estudiantes, y reservar un monto fijo para ahorros significa ver el resto de sus ingresos como verdaderamente disponible, una parte flexible de su presupuesto que puede gastar como quiera. .

Paulson dijo que este enfoque permite a las personas alejarse de una regla presupuestaria que los hace sentir mal acerca del gasto y, en cambio, les permite tomar el control de lo que quieren para sí mismos. Ella aconseja tratar de ahorrar lo más cerca posible del 20%, aunque dice que eso incluye las contribuciones al 401(k) y la contrapartida del empleador.

“Entonces puedes dividir tu presupuesto flexible como quieras”, dijo. Si quieres ir a una celebración elegante y gastar el importe total en una cena, hazlo. Simplemente planee comer frugalmente el resto del mes.

Tener un “por qué”

Tener un “por qué”, una razón clara por la que desea alcanzar una determinada meta de ahorro (ya sea jubilarse cómodamente, comprar una casa o gastar dinero en algo que desea) es una excelente manera de asegurarse de cumplirla, dijo Struthers. .

El resto es cuestión de formar hábitos. Comenzar poco a poco con objetivos alcanzables y hacerlo paso a paso ayudará a ahorrar a largo plazo. Establecer objetivos que están demasiado fuera de su alcance es contraproducente ya que la gente suele acabar abandonándolos.

“No dejemos que lo perfecto sea enemigo de lo bueno”, dijo Struthers.

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Gastos anuales

Es importante dejar espacio para los gastos que surgen una vez al año, dijo Selina Flavius, fundadora de la asesoría Black Girl Finance, con sede en el Reino Unido.

Gastos como vacaciones, cumpleaños, mantenimiento del automóvil, seguro de vivienda e impuestos pueden afectar bastante el presupuesto, pero a menudo disminuyen una o dos veces al año, no todos los meses. Es bueno planificar con anticipación y reservar algo de dinero cada mes para cuando lleguen esos cargos.

“Trabajar hacia atrás, observar marcos de tiempo realistas y tener en cuenta los obstáculos en el camino puede ayudarle a ahorrar de manera razonable”, dijo.

Dinero para ‘divertirse’

Reserva algo de dinero para gastos divertidos, como viajes, una película o un restaurante de vez en cuando, dijo Paulson, o nunca podrás ajustarte a tu presupuesto.

Tener un presupuesto que no permita margen de maniobra para compras para divertirse puede terminar siendo contraproducente, dijo, ya que la gente tiende a darse por vencida y gastar de más.

“Tener algo de dinero para ‘divertirse’ te ayudará a mantenerte motivado y encaminado para alcanzar tus objetivos a largo plazo”, afirmó.

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